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A travers son guide sur le «Plan d’épargne en actions»
Education financière : L’Autorité marocaine du marché des capitaux (AMMC) a publié un guide pédagogique pour aider le grand public à comprendre le Plan d’épargne en actions (PEA). Ce produit d’épargne permet d’investir en actions ou en OPCVM actions afin de se constituer un portefeuille à long terme. Le PEA offre un avantage fiscal important, à condition de conserver l’investissement pendant au moins 5 ans. Il existe deux types de PEA, à savoir le PEA classique (banques et sociétés de Bourse), et le PEA assurance (compagnies d’assurances). Ce guide se concentre sur le PEA classique et explique son fonctionnement, ses règles et ses bénéfices pour les investisseurs souhaitant optimiser leurs rendements et leur fiscalité..
L’Autorité marocaine du marché des capitaux (AMMC) vient de publier un guide intitulé «Comprendre le Plan d’épargne en actions (PEA)». «Le guide de l’investisseur est un support à destination du grand public élaboré par l’Autorité marocaine du marché des capitaux (AMMC) dans le cadre de ses activités d’éducation financière. Il vise à faciliter aux investisseurs actuels et futurs la compréhension des notions importantes liées à l’investissement dans le marché des capitaux. Destinée aux épargnants souhaitant investir dans des titres de capital tout en bénéficiant d’un régime fiscal avantageux sur les revenus et les plus-values générés, cette dixième édition des guides de l’investisseur a pour objet de présenter les principales caractéristiques d’un Plan d’épargne en actions (PEA)», peut-on lire dans ce document précisant que cette initiative vise à mieux comprendre ce produit d’épargne, son fonctionnement, ses règles essentielles ainsi que les avantages qu’il peut offrir.
Il existe, ainsi, deux types du Plan d’épargne en actions, à savoir le PEA classique ouvert auprès des banques et des sociétés de Bourse, et le PEA assurance, connu sous l’appellation du «contrat de capitalisation à capital variable », ouvert auprès des compagnies d’assurances. Ce guide aborde seulement la première forme du PEA. Comme le précise la même source, un Plan d’épargne en actions (PEA) est un contrat d’épargne destiné aux personnes physiques qui consiste à verser des cotisations pour constituer une épargne investie en titres de capital cotés en Bourse ou en OPCVM «actions». En contrepartie d’une période de détention minimale de 5 ans, le PEA bénéficie d’exonérations fiscales sur les rendements générés. Le PEA constitue ainsi une enveloppe d’épargne conçue pour les investisseurs souhaitant constituer un portefeuille à long terme, optimiser la fiscalité de leurs revenus et plus-values et maximiser la rentabilité de leur placement.
Afin de souscrire un Plan d’épargne en actions, il faut s’ adresser aux établissements concernés, à savoir les banques, les sociétés de Bourse habilitées à faire la tenue de comptes-titres et la Caisse de dépôt et de gestion (CDG). «La souscription d’un PEA se matérialise par la conclusion d’un contrat d’épargne entre le souscripteur et l’un des établissements mentionnés ci-dessus qui procédera à l’ouverture de votre PEA conformément aux dispositions législatives et réglementaires applicables en la matière », explique la même source. En termes de bonnes pratiques, ledit guide recommande qu’avant d’investir dans un PEA, il est essentiel de connaître les principes de base liés à l’investissement en instruments financiers tels que les actions et les OPCVM «Actions». Il est aussi essentiel de vérifier que le PEA correspond à l’horizon de placement. «Le Plan d’épargne en actions est un placement à long terme, avec une durée minimale de 5 ans pour bénéficier de l’avantage fiscal. Il est donc recommandé d’y investir uniquement une épargne dont vous n’aurez pas besoin à court terme », indique la même source. Il est aussi recommandé de déterminer l’appétence de l’épargnant au risque. «Les instruments financiers éligibles au PEA, notamment les actions, sont associés à des risques relativement plus élevés que d’autres instruments financiers. Il est donc essentiel de se poser la question quant à sa tolérance au risque», rapporte le document. Parmi les bonnes pratiques à adopter, le même guide recommande à s’informer avant d’investir. Avant de sélectionner les actions ou les OPCVM « Actions» dans lesquels l’épargnant souhaite placer son épargne, il est essentiel qu’il prenne connaissance de l’univers des instruments financiers, de comprendre leur fonctionnement ainsi que les risques qui y sont liés.
