Grâce à son expertise : Tamwilcom met en relation les créateurs de projets avec les banques

Cette plateforme «a pour ambition de contribuer à renforcer les chances des TPE en phase de création pour obtenir le financement bancaire nécessaire au démarrage de leurs activités».

Assurant les garanties de financement, l’institution financière Tamwilcom, anciennement appelée Caisse centrale de garantie, a récemment lancé une plateforme digitale gratuite pour l’accès des créateurs d’entreprises au financement. Baptisée «Fin-Créa», cette plateforme est soutenue par les banques partenaires de Tamwilcom.
Elle est dédiée à la mise en relation des porteurs de projets avec les banques. Son concept est simple. Elle a été conçue comme un guichet 100% digital et gratuit destiné exclusivement aux TPE de moins d’un an, primo accédant au financement bancaire et sollicitant un crédit d’investissement pouvant aller jusqu’à 2 millions de dirhams.
Cette plateforme «a pour ambition de contribuer à renforcer les chances des TPE en phase de création pour obtenir le financement bancaire nécessaire au démarrage de leurs activités». Lancée en janvier au niveau de la région de Tanger-Tétouan-Al Hoceima, elle sera généralisée à l’ensemble du territoire national.

Dans la pratique, le porteur de projet explique son business plan en ligne, en saisissant sur un canevas simplifié un ensemble d’informations concernant aussi bien son profil que son projet.
Les demandes de financement sont ensuite, après un premier traitement, publiées auprès de la banque choisie par le porteur de projet, pour examen et décision.
Pour Tamwilcom, la finalité est double : d’une part pour le porteur de projet, dont la mise en relation avec le partenaire banquier de son choix est facilitée, et d’autre part, pour le banquier qui disposera grâce à cette plateforme d’une base de prospection de projets qualifiés, en plus d’outils fonctionnels d’aide à la prise de décision.
Un double objectif donc qui confirme la vocation de la plateforme «Fin-Créa» d’être un nouveau levier en faveur du développement de l’inclusion financière des TPE. Notons par ailleurs que l’objectif prévisionnel de Tamwilcom pour l’année 2022 est d’atteindre un volume d’engagement de 35,5 milliards de dirhams toutes activités confondues.

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Le dispositif de financement

Globalement, Tamwilcom dispose de trois composantes dédiées à l’innovation. «Innov Idea», «Innov Invest» et «Innov risk». Le premier octroie des financements en forme de subvention plafonnée à 100.000 DH par porteur de projet ou 200.000 DH en cas d’entreprise constituée par deux ou plusieurs associés. Il englobe les dépenses couvrant forfaitairement les divers frais liés aux projets innovants et finance aussi les dépenses nécessaires à l’accompagnement de la cible éligible auprès d’une structure labellisée par Tamwilcom. La deuxième composante est baptisée «Innov Start» et s’adresse au projet ou entreprise nouvellement créée.

Le financement est accordé sous forme de prêt d’honneur plafonné à 250.000 DH par porteur de projet ou 500.000 DH si le projet est présenté par deux candidats ou plus. Le remboursement se fait sur une durée de 5 ans. Une période de différé de 2 ans à partir de la réalisation et exploitation du projet est prévue. Enfin, la troisième composante «Innov Risk» est destinée aux entreprises en phase de démarrage ayant réussi une levée de fonds auprès des investisseurs et ayant besoin de cash supplémentaire pour financer leurs besoins de trésorerie. Le financement est accordé sous forme d’avance remboursable dont le montant est plafonné à 50% des apports des investisseurs externes, sans dépasser 2 millions de dirhams. Pour le remboursement, il peut se faire sur une durée de 5 ans. Une période de différé d’un an à partir de la réalisation et exploitation du projet est prévue.

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Innov Invest, une dizaine de startups accompagnée à fin 2021

Tamwilcom a hérité de l’ensemble de l’offre produits de la CCG proposant des offres en garantie et en financement. Il intervient en faveur des startups et porteurs de projets innovants depuis le stade de l’idée jusqu’à la levée de fonds auprès des investisseurs. Sur les activités innovation, la structure avait mis en place le fonds Innov Invest en 2017 et qui a permis le déploiement d’une offre dédiée aux porteurs de projets et aux entreprises innovantes.

Ce fonds est structuré en deux actions majeures, à savoir : fonds propres en prise de participation (ce qui a permis de structurer trois fonds d’investissement) et la composante liée au financement mise en place avec des incubateurs, des clusters et des accélérateurs d’entreprises. Les financements sont déployés sous forme de subventions et de prêts d’honneur. Après 4 ans d’activité, le fonds Innov Invest a pu réaliser des investissements sur 14 startups pour un montant total de 100 millions de dirhams. Sur la partie financement, les engagements sont de 90 millions de dirhams sur plus de 400 startups.

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