Hind Driouech : «160.000 TPE et porteurs de projets accompagnés dans nos centres Dar Al Moukawil»

Entretien avec Hind Driouech, directeur du Marché des commerçants/artisans, TPE et entrepreneuriat du Groupe Attijariwafa bank

ALM : En tant que Groupe bancaire, quelle lecture faites-vous de la dynamique des TPE au Maroc ?

Hind Driouech : La TPE joue un rôle crucial au sein de l’économie marocaine et constitue un véritable moteur de développement au niveau local dans les différentes régions. Elle constitue aujourd’hui plus de 90% du total des entreprises établies à l’échelle du Royaume. En plus de son poids dans le tissu économique marocain, la TPE est un contributeur extrêmement important dans la création d’emploi et participe ainsi à lutter contre la pauvreté à travers l’inclusion sociale et économique. Malgré un contexte de crise, le Maroc a été leader dans la création d’entreprise au niveau régional avec plus de 58.000 entreprises créées entre 2020 et 2021. Une très belle dynamique qu’il faut soutenir.

Quelle place occupe la très petite entreprise dans le portefeuille client d’Attijariwafa bank ?

Au-delà de la place qu’elle occupe dans notre portefeuille, la très petite entreprise est une priorité stratégique au sein de notre Groupe. Son accompagnement est une conviction profonde qui s’inscrit dans notre ADN à travers une histoire commune sur plusieurs dizaines d’années avec des commerçants, des artisans et des petites entreprises que nous avons accompagnés sur plusieurs générations, et parmi eux, certains sont devenus de grands groupes nationaux. Aujourd’hui, la clientèle des artisans, commerçants, auto-entrepreneurs et TPE constitue un poids de plus en plus important dans l’articulation de notre fonds de commerce et c’est pour cette raison que nous œuvrons, depuis plusieurs années, à les servir avec des offres bancaires et financières spécifiques, un réseau spécialisé et un dispositif d’accompagnement non financier sur mesure.

Quel impact a eu la Covid sur le recours de ces petites structures entrepreneuriales au crédit bancaire ?

Comme vous le savez, cette crise hors du commun a non seulement ébranlé toutes les structures économiques, mais elle a particulièrement impacté la situation des petites structures, bien plus vulnérables. Dès le début de cette crise, et conformément aux Hautes Instructions de Sa Majesté le Roi Mohammed VI, que Dieu L’assiste, le Maroc a anticipé et des mesures d’urgence ont été instaurées et mises en œuvre pour juguler la crise sanitaire en atténuant la propagation du virus et limiter les lourds effets économiques et sociaux. À ce titre, il est nécessaire de rappeler que le Maroc a été cité comme modèle en la matière par plusieurs pays et institutions internationales surtout dans sa contribution à la résilience des opérateurs économiques, notamment les petites structures. Attijariwafa bank, en sa qualité de banque citoyenne, n’a ménagé aucun effort pour mobiliser l’ensemble de ses moyens humains et matériels pour contribuer activement aux différents programmes destinés à soutenir et à relancer l’activité économique en général et celle des artisans, commerçants et petites entreprises en particulier. Et grâce aux différents programmes lancés par le Comité de veille économique, nous avons pu financer plusieurs dizaines de milliers d’entreprises dont la grande majorité est constituée de petites structures entrepreneuriales, afin de leur permettre de faire face à leurs charges dans le but de sauvegarder l’entreprise et de maintenir un maximum d’emplois. À ce titre, le Groupe Attijariwafa bank a été le premier contributeur aux programmes nationaux lancés dans ce cadre avec une part de marché moyenne dépassant les 35% des crédits accordés par le système bancaire marocain. Outre cette mobilisation, la banque a poursuivi sa politique volontariste de financement des porteurs de projets avec le programme «Intelaka» et ce malgré un contexte difficile.

Comment se présente l’offre bancaire déclinée par le Groupe en faveur des TPE ?

Se basant sur des études approfondies du marché que nous réalisons de manière continue, Attijariwafa bank propose une offre bancaire très riche et variée intégrant des services de banque au quotidien, de bancassurance et de bancassistance conçus spécifiquement pour les très petites entreprises et les auto-entrepreneurs. Ainsi, nous offrons une très large gamme de services digitaux et de libre-service bancaire qui permettent à nos clients de bénéficier d’une meilleure accessibilité à la banque et cela en dehors des horaires d’ouverture de nos agences. Notre banque fait bénéficier ses clients de produits et services sur mesure pour mieux répondre à leurs besoins. Tout cela, avec une tarification très bien étudiée, à la portée de ce type d’entreprises afin de renforcer et d’accélérer leur bancarisation et leur financiarisation. En résumé, notre offre est construite autour de services bancaires diversifiés, de solutions de financement volontaristes et d’un dispositif d’accompagnement non financier unique sur le marché.

Qu’en est-il de l’accompagnement technique ?

Depuis 2016, Attijariwafa bank a lancé Dar Al Moukawil, un concept innovant dédié à l’accompagnement des porteurs de projets, des auto-entrepreneurs et des petites entreprises qu’elles soient établies ou en cours de création. Attijariwafa bank a dédié des conseillers hautement spécialisés en entrepreneuriat pour accompagner les TPE et les porteurs de projets dans nos différents centres Dar Al Moukawil. De même, des séances de conseil personnalisé et de formation sur diverses thématiques concernant le monde de l’entreprise et de l’entrepreneuriat sont programmées de manière quotidienne. Les porteurs de projets et les TPE bénéficient également de rencontres avec des experts ainsi que de séances de mise en relation soit sous forme de BtoB avec d’autres TPE, soit sous forme de journées marchés avec de grands donneurs d’ordre pour leur permettre de créer de nouvelles opportunités d’affaires. Nous déployons aussi, dans nos centres, un programme dédié aux porteurs d’idées pour les accompagner jusqu’à la création de leur entreprise. En résumé, ce dispositif offre une panoplie de services non financiers permettant d’accompagner la TPE dans toutes ses étapes de croissance allant de l’idée de sa création jusqu’au développement de son business. Aujourd’hui, ce sont plus de 160.000 très petites entreprises et porteurs de projets qui ont bénéficié d’un accompagnement dans nos centres Dar Al Moukawil. Attijariwafa bank assure aussi, via la plateforme digitale daralmoukawil.com et à travers les réseaux sociaux, la diffusion de plusieurs cours spécifiques et capsules vidéo pédagogiques afin de permettre un accès simple et ergonomique pour tous. À ce titre, j’aimerais préciser que ce dispositif est entièrement gratuit et accessible à toutes les TPE et à tous les porteurs de projets, qu’ils soient clients ou non de la banque.

Pourriez-vous nous étaler la vision du Groupe pour renforcer davantage l’accès des TPE au financement et développer l’écosystème entrepreneurial au Maroc ?

Nous menons aujourd’hui une politique très volontariste en termes de financement à travers plusieurs mécanismes qui permettent de répondre aux besoins spécifiques des très petites entreprises dans toutes les phases de leur cycle de vie. À titre d’illustration, nous pouvons citer le programme «Intelaka», lancé sous Hautes Instructions Royales en vue de développer «l’acte d’entreprendre», et dans lequel Attijariwafa bank représente plus de 41% de l’enveloppe globale des crédits octroyés aux porteurs de projets par le système bancaire marocain. Par ailleurs, et en tant qu’acteur sociétal, nous avons conclu, depuis plusieurs années, des partenariats avec plusieurs acteurs de l’écosystème entrepreneurial afin d’agréger nos forces pour opérer des actions concrètes et sur mesure sur le terrain. Et nous œuvrons aussi à renforcer l’entrepreneuriat chez les jeunes à travers des programmes spécifiques que nous déployons in situ auprès des étudiants des universités, des écoles supérieures et des offices de formation professionnelle.