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Un programme visant à faciliter l’accès au financement
Lancé depuis 2019 en exécution des Très Hautes Instructions Royales visant à soutenir davantage les Très petites, petites et moyennes entreprises (TPME), le cadre du Programme intégré d’appui et de financement des entreprises (PIAFE également dit Intelaka) atteint sa vitesse de croisière. Les chiffres sont édifiants. Les crédits accordés dans le cadre du programme «Intelaka» ont totalisé à fin avril 2022, 6 MMDH pour un nombre total de 44.695 crédits au profit de 28.665 entreprises, soit 94% de l’objectif fixé qui était de 13.500 par an, selon le ministère de l’économie et des finances. De même, les financements mobilisés dans le cadre de ce programme devraient, selon la même source, permettre de générer des investissements d’une enveloppe globale de 13,7 MMDH et de contribuer à la création de 97.000 emplois directs, soit 159% de l’objectif qui est de 27.000 par an.
Articulé autour de trois grands axes, ce programme a pour objectif de financer l’entrepreneuriat, de coordonner les actions d’appui et d’accompagnement de l’entrepreneuriat au niveau des régions et de garantir l’inclusion financière des populations rurales. «Intelaka» comporte plusieurs mesures destinées à contenir et à dépasser les difficultés qui entravent l’accès au financement des jeunes porteurs de projets et des très petites et petites entreprises.
Le programme porte sur deux produits de garantie et un produit de financement avec des taux préférentiels. Citons dans ce sens Damane Intelak apportant une garantie de 80% du crédit plafonné à 1,2 million de dirhams. Ce financement, qui peut être un crédit d’investissement ou de fonctionnement, est accordé à un taux fixe de 2%. Le deuxième produit de garantie n’est tout autre que «Damane Intelak Al Moustatmir Al Qaraoui», réservé au monde rural. Ce produit apporte une garantie de 80% du crédit plafonné à 1,2 million de dirhams. Il est par ailleurs octroyé à un taux fixe de 1,75%.
Par ailleurs le produit de financement «Start TPE» est destiné à financer les besoins en fonds de roulement liés à des crédits bancaires à moyen et long termes de 300.000 dirhams maximum, garantis par l’un des deux premiers produits. Il consiste en un prêt d’honneur de 50.000 dirhams accordé sans intérêts ni exigences de sûreté, remboursable en une seule fois après une franchise de cinq ans maximum. Les responsables comptent poursuivre les même efforts au cours des prochaines années. Il faut préciser que le Souverain avait donné ses Hautes Instructions pour que le Fonds Hassan II mette à la disposition du Fonds d’appui au financement de l’entrepreneuriat un montant de 2 milliards de DH sans intérêt, destiné au monde rural, soit le quart du montant global du fonds, en vue d’obtenir des taux encore plus préférentiels pour ce segment.
De même, le Souverain a fortement émis le souhait que le taux d’intérêt bancaire ne dépasse pas 2%, afin que ce programme soit réaliste et qu’il impacte positivement les populations et catégories ciblées. C’est en réponse aux vœux du Souverain que le secteur bancaire a plafonné à 2% le taux d’intérêt, ce qui représente le plus bas taux jamais appliqué au Maroc. S’agissant particulièrement du monde rural, le plafond sera de 1,75% et ce malgré le «risque crédit» plus élevé du fait de l’étroitesse du marché, la sensibilité aux aléas climatiques et aux fortes variations des prix des produits agricoles; mesure qui favorisera l’émergence plus rapide d’une classe moyenne rurale.
A noter que le programme Intelaka comporte plusieurs mesures destinées à contenir et à dépasser les difficultés qui entravent l’accès au financement des jeunes porteurs de projets et des Très petites et petites entreprises. Plus concrètement encore, il a été procédé, au titre de ce programme, à la création d’un compte d’affectation spéciale «Fonds d’appui au financement de l’entrepreneuriat» dans le cadre de la loi de Finances 2020. Ledit fonds est doté d’une enveloppe de 6 milliards de dirhams répartie sur une durée de 3 ans, financée à parts égales par l’Etat et le secteur bancaire. Ce fonds, qui mobilise d’importantes ressources financières, bénéficie principalement aux jeunes porteurs de projets et aux petites et moyennes entreprises afin de leur permettre d’accéder au financement.
